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申請貸款的流程為何？
申請：
顧客可以與鄰近分行提出申請,當完成初步洽談、備齊申貸資料後,案件將進行後續處理流程。
估價：
如果您有提供不動產作為擔保,提出貸款申請後,一般來說銀行將參酌市場行情,根據不動產坪數、座落區域等因素進行估價,以決定可以申貸的金額。
審核：
當銀行取得借款人及保證人基本資料,並完成不動產估價後,將進行案件審核,通常會根據顧客的基本條件、還款來源、不動產估價等因素,決定案件准駁。
對保：
貸款核准後,銀行專員將與借款人聯絡,並約定時間與借款人簽訂借款契約。
設定：
如果您有提供不動產作為擔保,對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。
撥款：
銀行專員於撥款當天向顧客確認後,將款項撥入借款人帳戶；若為代償案件,即應進行相關代償事宜。撥款後借款人與銀行的權利與義務關係開始生效,借款人只要每個月定期將應繳金額存入約定帳戶,貸款本息將從帳戶中自動扣繳。
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銀監會副主席：不良貸款上升但風險可控
2016年05月29日 05:12:34 作者： 來源： 【 字號 大 小 】 【 打印 】 【 關閉 】
新華社北京５月２９日電（記者李延霞、侯玉傑）中國銀監會副主席郭利根２９日表示，由於經濟增速回調，近期部分行業經營壓力較大，銀行業不良貸款出現上升勢頭，但總體看銀行業風險仍在可控範圍內。
郭利根在當日舉行的２０１６金融街論壇上表示，今年一季度末，中國商業銀行不良貸款率為１．７５％，從國際上看，仍處於較低水準。與此同時，銀行業保持較強風險抵補能力。
數據顯示，今年一季度末中國商業銀行貸款損失準備餘額２．４４萬億元，撥備覆蓋率１７５％，貸款撥備率３．０６％，資本充足率１３．３７％。其中，核心一級資本充足率１０．９６％，資本實力較強。民間 借款
郭利根透露，在調整優化信貸結構方面，一季度末，２１家主要銀行業金融機構對五大產能嚴重過剩行業的貸款餘額同比微增０．１％。
郭利根稱，銀監會將深入實施“有扶有控”的差異化信貸政策，積極支援實體經濟去產能、去杠桿。民間 借款“去產能過程中，將對過剩行業中有效益、有市場、有競爭力的優質企業繼續給予信貸支援；對長期虧損失去清償能力和競爭力的‘僵屍企業’，或環保安全不達標，整改無望的企業，穩妥有序推進重組整合或退出市場。”
此外，郭利根表示，將加快銀行體制機制改革，提升金融服務能力。進一步擴大民間資本進入銀行業的渠道和方式，培育民間 借款更貼近基層的金融機構；進一步加強公司治理和風險內控體系的建設，切實提高經營管理水準；條件成熟的銀行可逐步開展信用卡、理財、私人銀行、直銷銀行、民間 借款小微企業信貸等業務板塊子公司的改革試點。
中國人民銀行副行長陳雨露則在論壇上說，當前中國貨幣政策調控與宏觀金融管理面臨新的要求，金融領域有三大問題值得高度關注，包括貨幣供給與杠桿率的問題、金融業快速發展與服務實體經濟的能力問題，以及現代金融發展趨勢與有效監管問題。
陳雨露指出，從三大問題導向出發，中國金融業改革的著力點是構建現代金融體系，推進供給側結構性改革。微觀層面要支援和鼓勵服務實體經濟發展的金融創新，提升金融資源配置的效率。“宏觀層面上，要進一步改革和完善貨幣政策體系和金融監管框架。對可能會引發系統性、區域性金融風險的因素，應及時納入宏觀審慎管理的框架。”
創辦於２０１２年的金融街論壇，由北京市人民政府主辦，此前已成功舉辦四屆，有“中國金融改革發展風向標”之稱。（完）我省全面實施縣域金融工程 北京新浪網 (2016-05-29 06:19)
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原標題：我省全面實施縣域金融工程
湖北日報訊 （記者林建偉、實習生劉哲）對全省GDP貢獻超過六成，貸款佔用卻只有三分之一，縣域經濟金融資源存在錯配現象。昨從2016大別山金融論壇獲悉，為補齊縣域金融短板，引導金融資源迴流縣域，民間 借款我省正式全面實施縣域金融工程。
省統計局提供的數據顯示，去年我省縣域GDP佔全省60.3%，首次突破六成。3月末，全省貸款餘額3.18萬億元，其中縣域貸款餘額為9772億元，佔比30.7%。「三農」和小微企業融資難、融資貴現象，在縣域仍然存在。
今年，我省將全面推進縣域金融工程列為省政府領導領銜推進的重大項目，《全面推進縣域金融工程實施方案》已由省政府近日印發。《方案》提出，運用金融工程的原理和方法，實施金融領先戰略，結合縣域經濟和資源狀況，民間 借款對經濟發展進行系統謀划，破解融資難、融資貴，有效配置金融資源和防範金融風險，促進地方經濟可持續發展。
根據規劃，2016年至2020年期間，國有銀行和郵儲銀行、湖北銀行、省農信聯社縣域貸款比每年提高2-3個百分點。民間 借款地方法人金融機構縣域貸存比低於70%的，需在當地每年提升貸存比3個百分點以上。實施信用主體培植工程，力爭縣域與金融機構新建立信貸關係的小微企業數量每年增長20％以上。
我省將推動農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點，鼓勵縣域優質企業在多層次資本市場上市、掛牌，加快培育農村保險市場。《方案》同時提出，建立政府出資的涉農貸款風險補償基金，完善政府支持的融資性擔保公司擔保機制，完善金融信用市、縣考評機民間 借款制。
武漢大學教授葉永剛指出，支持縣域經濟發展，既要發揮傳統銀行作用，也要發揮其他新型金融業態的作用，這其中資本市場是重要一環。民間 借款「要加快增設機構，積極開展金融產品和服務模式創新。」
去年，我省在通山、紅安等27個縣（市、區）開展縣域金融工程試點。試點近一年來，縣域貸存比穩步提高，多層次資本市場逐漸成型，金融體系進一步健全。以紅安為例，2015年新增縣域貸存比為87.24%，同比提高33.72個百分點。在武漢股權託管交易中心形成了富有特色的「大別山紅色科創板塊」和「大別山生態農業旅遊板塊」縣域板塊。繆建民：保險機構已成融資重要渠道 北京新浪網 (2016-05-29 17:03)
新浪財經訊 「2016第五屆金融街論壇」於5月28日-29日在北京舉辦。中國人壽保險公司總裁繆建民出席並演講。
以下為演講實錄：
繆建民：我發言的題目是充分發揮保險的功能作用，更好服務於宏觀經濟的結構性改革。大家知道深化金融改革，是推動經濟結構性重要方面。保險具有獨特的保障屬性，是為結構性改革提供托底的社會政策的一部分。民間 借款同時保險還具有顯著的金融屬性，能夠在完善金融體系發揮不可替代的作用，保險資金不僅可以作為債權資金，還可以作為股權資金，充分發揮保險資金的作用，有助於實體經濟降低槓桿，推動實體經濟更好、更快的發展。
一、充分發揮保險資金穩健投資的優勢，努力增強金融市場的穩定性。
保險公司可以運用的資金數量比較平穩，可預測性很強。同時大部分保險產品為固定收益，或者最低保證收益的產品，保險負債的特點決定了保險投資主要追求長期穩定的絕對收益。投資風格要穩健。以美國為例，自1990年開始，美國宏觀經濟和資本市場經歷了多輪漲跌周期，保險行業本身也經歷了產品和監管上比較大的變化。但美國保險資金在股票類、債券類之間的配置比例保持高度穩定。債券類投資始終保持在70%左右，穩健的投資風格帶來了投資收益的相對穩定。從2002年到2014年，美國保險公司投資收益率波動不是很大，最高為6.4%，最低為4.8%。民間 借款相比注重短期投資收益的散戶和部分機構投資者來講，保險資金穩健投資的風格成為穩定金融市場的重要力量。培育發展保險基金、養老金等穩健的機構投資者，已成為很多發達國家推動金融市場健康發展的重要舉措。在成熟市場，如美國標普500指數，投資者結構中，個人投資者只佔14%，機構投資者佔比高達66.5%，其中保險公司是重要的機構投資者。隨著我國保險業的不斷發展和保險投資領域的放寬，保險公司對於資本市場的影響也越來越大。
截止2015年底，保險公司持有的股票和證券投資基金規模已經達到1.7萬億，在近幾次股市的劇烈波動中發揮了穩定市場的積極作用。目前，我國保險業還處於發展的初期階段，實力比較弱、規模還比較小，保險總資產在金融總資產的比重還不到10%。西方發達國家保險總資產在金融總資產的比例達到了25%-30%，保險集團在全球大型金融集團中佔有明顯的優勢。所以我們應該加快發展現代保險服務業，不僅要從政策上支持保險業發展，還要在從政策上引導保險公司加大對資本市場、貨幣市場的投資力度，發揮好保險穩健投資的積極作用。
二、充分發揮保險資金長期投資的優勢，努力完善社會融資結構。
壽險產品的期限比較長，傳統壽險的期限通常在15年以上，分紅險的期限一般也十年以上，萬能險、投聯險的期限雖然相對靈活，但是通常也在五年以上。規模巨大的保險資金已經成為長期資金重要來源，在基礎設施投資等長期投資中扮演了重要的角色。以美國為例，二戰後到上個世紀70年代，保險資金和養老金通過抵押貸款、市政債券等提供了55%的基礎設施建設資金。民間 借款隨著我國保險業的快速發展，積累的長期資金越來越多，為一些投資周期長的地方基礎設施和民生保障項目提供了有利的資金支持。同時也有效緩解我國融資市場上資產負債期限結構不合理，借短用長的現象。僅2014年和2015年，保險資金投資基礎設施的債權投資計劃就高達3173億元，其中交通、能源、市政、水利的投資規模分別達到1892億元、782億元、372億元。
在深入推進「一帶一路」、「京津冀」協同發展、「長江經濟帶」等國家重大戰略過程中，一大批基礎設施建設的重大工程項目將陸續啟動，對長期資金提出了迫切需求。如果僅僅通過財政劃撥、銀行貸款等方式籌集的資金還遠遠滿足不了需求，也不符合重大項目建設籌資的方向，需要充分調動吸引社會資金參與，保險資金就是其中一個重要的來源。到「十三五」期末，全國保險業總資產將超過20萬億元，按照現行投資政策，有近6萬億可以投資股權、不動產、基礎設施債權投資計劃，能夠在支持國家經濟建設中發揮更大的作用。
三、充分發揮保險投資靈活多樣的優勢，努力滿足社會多層次的資金需求。
隨著保險資金運用市場化改革的深入推進，保險投資範圍不斷放寬，保險機構已經成為金融市場中投資領域最為豐富，投資方式最為多樣化的金融機構之一，已經成為社會融資的重要渠道。不僅在國家重大基礎設施建設中發揮了重要作用，而且對緩解中小企業融資難、融資貴問題也有積極影響。
一是傳統的保單抵押貸款可以緩解融資難，保單抵押貸款在國外保險資產比較流行，在借款期間投保人不僅能夠繼續享受保障，而且保單貸款的成本比無抵押信用貸款要低很多，與銀行抵押貸款差不多。僅2014年，中小企業保單質押貸款餘額達到1801億元，隨著保單總量和現金價值的不斷提高，質押貸款的空間還很大；
二是創新的投資方式開始出現，保險資金可以通過投資企業股權、債權、基金、項目資產支持計劃、小微企業投資基金、創業投資基金等多種形式，為科技型企業、小微企業、戰略性新興產業等提供資金支持。去年，保險資金已經開始探索設立支持中小微企業發展的專項私募基金；
三是保證保險具有顯著的增信功能。通過保險產品的保障功能，可以轉移企業經營風險，增強企業融資能力，如廣東省通過開發、推廣貸款保證保險，探索出了保險+信貸的發展模式，為小微企業解決融資難題和後顧之憂，實現了企業、政府、銀行、保險公司多方共贏。廣東模式在全國得到了快速推廣，去年全國的貸款保證保險支持小微企業及個人獲得融資金額1015億元，其中有25個省、區、市開展小額貸款保證保險試點，共支持12.3萬家小微企業獲得銀行融資貸款188.6億元。在國家實施供給側結構性改革的實踐中，保險業大有作為，不僅自身企業、行業要改，更要為國家總體供給側改革作出努力和貢獻。
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