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張宏良問計資產負債匹配管理 交銀康聯年度期繳新單目標翻番 北京新浪網 (2016-04-26 07:17)
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張宏良問計資產負債匹配管理 交銀康聯年度期繳新單目標翻番
本報記者 陳植 實習記者 張海峰 上海報導
截至2015年底，公司資產總額增幅達38.9%；全年原保費收入同比增長54.24%，高於同期全國壽險市場24.97%和銀行系壽險公司33.48%的行業平均增幅；凈利潤同比增長888%；在償一代下的償付能力充足率達到771%……這是國內首家銀行系保險公司——交銀康聯人壽去年交出的一份業績答卷。
申貸學生如逾期未還款者不過，這並沒有令交銀康聯人壽總裁張宏良感到可以「高枕無憂」。隨著償二代標準出台，撬動壽險業務變革，利率市場化與資產荒加大壽險資產負債匹配管理難度，銀行系保險公司在精細化經營與規模化經營之間，同樣面臨艱難抉擇。
「所幸的是，這些年交銀康聯人壽通過業務轉型，大力拓展保障型業務，由政策變化與市場波動所呈現的經營壓力相對較小。」張宏良日前接受21世紀經濟報導記者採訪時坦言。比如償二代標準出台，旨在鼓勵壽險公司發展長期期繳業務。去年交銀康聯人壽期繳業務在原保費收入的佔比接近30%，力爭今年新單期繳業務加上續期業務收入達到20億元。
他直言，當前他也非常關注壽險資產負債匹配管理。尤其是今年全球經濟不確定性加劇、加之利率下行與資產荒狀況持續，將對保險公司投資收益造成一定壓力。
「我們的應對策略，是今年仍以風險管理為核心，堅守大類資產配置優先的基本方針，全面實施分賬戶管理，進一步強化獲取絕對收益，而不是相對收益的投資能力。在利率持續走低和未來市場不確定性較大的形勢下，投資端要以系申貸學生如逾期未還款者統提升風險控制水平為第一要務。」「他認為，壽險公司的核心競爭力之一，是要解決老百姓長期資金的保值和增值，壽險資金投資管理是長期經營，不能要求每年都有超額利潤，穩健回報才是根本。
一季度權益類投資佔比不超過4%
數據顯示，去年交銀康聯人壽投資收益率為14.94%，連續三年超過行業平均水平。
張宏良表示，目前公司每個季度都會根據年初確定的風險管理限額，對整個投資組合進行壓力測試，並按照既定條件進行動態調整。去年6月22日，公司內部曾做了一輪壓力測試，發現股市調整可能令公司承受約30%的投資收益損失，為此公司風控委員會做出決定——上半年兌現收益，下半年清零再來。因此在股市深度調整之前公司便不斷調低權益投資佔比。這也讓交銀康聯人壽在股市大幅調整前，基本鎖定了投資收申貸學生如逾期未還款者益。
21世紀經濟報導記者了解到，去年上半年交銀康聯人壽的權益類投資佔比約為13%，在下半年股市大幅調整期間，其權益類資產維持在3%左右，截至今年一季度，公司在大類資產配置方面依然堅持穩健投資策略，權益類不會超過4%。
在張宏良看來，公司主動進行資產負債管理，堅持穩健投資。其中，壓力測試、風險限額和風險管理髮揮了很大的作用。
張宏良表申貸學生如逾期未還款者示，壽險企業進行資產負債的主申貸學生如逾期未還款者動匹配管理，需要在不同的利率周期下，通過採取階段性資產配置策略，形成資產和負債久期的動態匹配。為此交銀康聯人壽在2015年適度縮短規模性業務的負債期限，擴大高價值長期期交型、保障型業務的規模，一方面拉長新增資產的期限，一方面提供提前配置鎖定高利率周期下的市場紅利。通過產品結構的調整，目前負債總成本得到進一步壓低，即使在利率下行階段，公司業績壓力整體而言不是很大。
「在投資策略方面，我們從不簡單地、單維度地對市場趨勢進行判斷，而是一直堅持相對分散性的投資策略，首先對大類資產類別進行分散，再逐步發展對各個金融投資品種進行分散配置，通過資產配置的先行一步，緩解利率市場化與資產荒所帶來的收益壓力；但落實到具體的投資操作，我更傾向靠後一步，更關注對市場波動等投資風險的控制。」他進一步表示。
調整個險直銷團隊經營策略
為了擺脫對銀保渠道的依賴，近年不少銀行系保險公司紛紛籌建個險代理人直銷團隊，獨立拓展客戶資源。而交銀康聯也正計劃調整個險代理人直銷團隊經營策略。
張宏良解釋說，銀行系保險公司在拓展個險直銷業務同時，得兼顧個險發展趨勢與銀行股東優勢，需要「頂層設計」。具體而言，交銀康聯人壽對交通銀行客戶體系進行了分層，一是活躍客戶，佔比約30%，二是非活躍客戶，佔比約70%，而交銀康聯人壽計劃通過調整直銷團隊業務模式，提高對非活躍客戶的服務力度。
他的設想是，提高直銷隊伍的准入門檻，較傳統代理人更高一些，人員流動維基率更低一些，以此確保服務品質，作為拓展非活躍客戶的突破口。
在業內人士看來，銀行非活躍客戶看似蛋糕很大，但要深挖他們的保險服務需求並不容易。
「作為銀行系壽險公司，我們一直積極融入集團財富管理保障體系，積極發揮保險子公司的專業優勢，提高保險保障在客戶資產配置中的佔比。」張宏良表示。相關搜尋： 二胎房貸利率 銀行二胎房貸 銀行二胎房貸
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嘉凱城「體檢」報告： 重組七年負債沉重 「賣殼」前首次融資剛獲批 北京新浪網 (2016-04-26 07:17)
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嘉凱城「體檢」報告： 重組七年負債沉重 「賣殼」前首次融資剛獲批
本報記者 彭小東 上海報導
時隔七年，浙江省商業集團有限公司（下稱「浙商集團」）4月25日選擇出售嘉凱城（000918.SZ）28.46%持股，放棄旗下唯一的上市平台。
梳理浙商集團接手內的七年，嘉凱城除了2009年實現凈利潤11.97億元、大幅增長102.65%外，後面六年連續下滑，2015年的業績快報甚至顯示虧損23.43億元。
公司董事會多次將業績下滑原因歸咎於經濟下行、房地產宏觀調控等因素。但21世紀經濟報導記者發現，嘉凱城在「房企再融資暫停」等背景下，自2009年以來基本使用債務融資，不斷增加的財務槓桿，導致巨額財務費用吞噬利潤。
2016年1月30日，公司2009年重組后的首次股權融資終於獲批，公告稱募集資金中的11.60億元將用於償還金融機構貸款，以此降低負債率與風險。
但直至控制權轉讓給恆大，嘉凱城上述融資尚未完成。
高負債
嘉凱城4月14日披露的業績快報顯示，公司2015年虧損23.43億元。這是嘉凱城重組以來的首次年度虧損，公司董事會稱，這是房地產行業毛利較上年下降幅度較大所致。
浙商集團入主的前六年，嘉凱城雖然業績連續下滑，但並沒有出現虧損的現象。嘉凱城在前幾年解釋業績下滑時經常提及宏觀調控等因素，但其實高負債帶來的財務費用，也是吞噬利潤的一個重要因素。
由於房地產行業的特殊性，整個行業的資產負債率都偏高。根據Wind數據統計76家房企的2015年報，有66家公司財務費用為正。其中財務費用10億元以上的有3家；財務費用在3億元至5億元之間的有9家，佔比接近12%。
截至發稿，嘉凱城2015年年報未披露，財務費用數額還不得而知。但是從2012年、2013年、2014年的數據看，財務費用分別為3.09億元、3.12億元、3.21億元，資產負債率分別為79.35%、81.49%、83.76%，在房企中較高。
21世紀經濟報導發現，嘉凱城的高負債除了地產行業的本身特點外，還與公司的融資方式有關。嘉凱城自2009年重組以來，一直沒有通過股權融資的方式募集資金，而完全依靠經營積累與債務融資。
「通過增加財務槓桿的方式有效推進了業務發展，但也導致資產負債率不斷提高。」嘉凱城董事會維基也在公告中不迴避資產負債率提高的事實。
熟悉地產行業的人士介紹，其實並非嘉凱城不願意股權融資，而是監管部門在2010年起叫停了房企上市公司的再融資行為。直到2013年8月，新湖中寶（600208.SH）的定增募資通過證監會批准，塵封3年的房企再融資才得以破冰。
到了2015年，嘉凱城開始籌劃2009年重組以來的首次股權融資，並於2016年1月30日獲證監會審核通過。
從相關方案看，嘉凱城擬募集39億元資金。除了用於「城市客廳」、杭州長河項目，還有11.6億元用於償還金融機構借款。根據相關會計準則，償還金融機構借款后，財務費用支出降低，將增加當期凈利潤。
浙商集團的官方媒體《浙商集團報》報導中，嘉凱城還表示，2016年要在確保39億元定向增發成功的基礎上，爭取發行公司私募債，逐步改善融資結構，降低融資成本。
曾嘗試基金模式
嘉凱城的高負債背後，其實與去庫存緩慢有一定關聯。公司董事會曾在2014年報中表示，「去庫存」仍然是市場主旋律，房地產企業有望通過加速去化回籠資金、資本市場再融資等途徑緩解資金緊張的局面。
上海一位註冊會計師對21世紀經濟報導記者說，如果去庫存慢，將導致資金回籠慢，從而需要向金融機構借款經營，這導致了財務費用增加，減少上市公司當期利潤。
梳理公告發現，嘉凱城也採取過多種方式「去庫存」，甚至還嘗試過發起基金的模式。比如在2012年的商鋪銷售中，嘉凱城10個月僅售出「蘇綸場」項目14套商鋪，這讓嘉凱城不得不想辦法去庫存。當時公司巧妙地採用基金的模式進行套現。
2013年12月27日，嘉凱城全資子公司上海凱思達股權投資有限公司（下稱「凱思達」）發起設立嘉盈城鎮商業發展基金II期（下稱「嘉盈Ⅱ期基金」）。該基金規模10.3億元，華寶信託出資7.2億元認購70%優先份額，剩下30%由上海凱思達出資3.1億元認購。
組織架構搭建完成之後，嘉凱城將蘇州「蘇綸場」項目的臨街商鋪作價9.3億出售給嘉盈Ⅱ期基金，收購單價為2.9萬元/㎡。雖然這一價格低於公司預售時的3.3萬元/㎡的售價，但畢竟藉此實現了資金回籠。
「嘉凱城用基金實現了商業地產項目套現。」房地產研究機構高通智庫曾評價說，這樣一個優質項目被迫套現實屬無奈。但是，當時嘉凱城去庫存太慢，又促使嘉凱城高槓桿發展，高額的財務費用勢必影響當期利潤，促使嘉凱城的資金鏈緊張。
一年後的2014年，凱思達實現營業收入5166.53萬元，自成立后首次實現盈利，稅後淨利潤為1169.71萬元。
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